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Comment calculer l’assurance groupe ?

Comment calculer l’assurance groupe ?

Assurer ses employés est une obligation qui permet de garantir la sécurité de ces derniers. Cette assurance est appelée assurance de groupe. C’est un système de groupe ouvert à tous les membres d’une même entreprise ou une collectivité. Vous êtes employés et vous désirez savoir comment se calcule votre assurance groupe. Cet article vous donnera plus d’informations sur la manière dont se fait ce calcul. 

Que représente l’assurance groupe ?

L’assurance de groupe est un contrat souscrit par l’employeur pour que ses employées avec leurs ayants droit en bénéficient. Il constitue pour vous une petite épargne, car ces primes sont capitalisées. L’assurance de groupe peut être une assurance vie, une assurance voyage, une protection complémentaire en assurance maladie ou décès… Pour ce contrat, votre employeur verse périodiquement une somme d’argent (prime) pour chacun de ses employés affiliés à l’assurance de groupe. 

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L’assurance de groupe peut concerner tous les employés d’une entreprise ou seulement une certaine catégorie. Le compte est souvent ouvert pour plusieurs salariés. Mais depuis 2016, en complément de leur affiliation à la sécurité sociale, les employeurs sont obligés d’assurer tous leurs salariés. Dans le contrat d’assurance de groupe, trois personnes sont concernées : le salarié assuré, l’employeur et l’assureur.  

Comment calculer une assurance groupe ?

L’assurance de groupe se calcule en fonction d’un taux d’imposition. Ce capital dont vous recevez à la retraite ce calcul de la façon suivante : 

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  • La cotisation de solidarité qui représente 0 à 2% selon le revenu ; 
  • La cotisation INAMI qui est de 3,55% ; 
  • Le précompte professionnel est calculé sur le capital brut sans la participation des bénéficiaires diminué des cotisations INAMI et de Solidarité. Ce taux varie selon votre âge quand vous recevez le capital. 
  • Lorsque le capital de votre assurance de groupe est versé avant vos 65ans, les versements de l’employeur seront donc imposés entre 16,5% et 20%. Celles constituées de vos propres cotisations changent selon l’année où elles ont été versées (16,5% avant 1993 et 10% après). Mais si vous prenez votre retraite par anticipation, vos intérêts seront réduits. Cela peut avoir des inconvénients sur les plans définis au départ. 
  • Lorsque votre capital est versé à l’âge normal de la retraite qui est de 65ans, le taux d’imposition utilisé est de 10% après 1993. Quant aux montants versés par l’employé avant 1993, ils sont imposés à un taux de 16,5%. 

Ces taux sont utilisés à condition que vous restiez effectivement actif jusqu’à cet âge. 

Dans quel cas peut-on être dispensé d’une assurance groupe ? 

Les entreprises ont l’obligation d’assurer leurs employés. Mais certains salariés qui ont des assurances à titre individuel refusent d’y adhérer. Un salarié peut donc être dispensé d’assurance de groupe dans certains cas : 

  • Lorsque le salarié dispose déjà d’une mutuelle individuelle ; 
  • Lorsque celui-ci est apprenti en contrat à durée déterminée depuis plus d’un an et souscrit une assurance maladie ailleurs ; 
  • Lorsqu’il bénéficie déjà d’une assurance collective ailleurs ; 
  • Lorsqu’il travaille à temps partiel et cotise déjà 10% de son revenu… 

Avant la conclusion d’un contrat, il convient donc d’étudier toutes les caractéristiques pour éviter des surprises.

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